據《勞動報》報道，上月，滬上公積金貸款額度提高至家庭最高為120萬元。然而，如果未提早準備，則會導致無法申請到最高額度。近日，市民夏先生將自己的購房經歷告訴記者，由于他和太太的公積金一直在使用，因此賬戶余額“不達標”。業(yè)內人士提醒購房者，無論購買一手房還是二手房，申請公積金貸款都要提前籌謀。
貸足120萬元
賬戶余額需大于12500元
市民夏先生和太太近期準備換房，按照申城上月實施的新政策，夏先生有補充公積金，太太沒有，兩人共同貸足公積金可有110萬元的額度。然而，置換新房的合同簽訂后，他才發(fā)現，由于公積金一直在使用，賬戶余額“不達標”，所以他和太太的公積金貸款不能“頂格”申請。
夏先生告訴記者，他們準備賣出的住房尚有40多萬元公積金貸款，置換前一直在用公積金沖還貸，所以公積金賬戶每月都基本扣完。
最近他看中了置換的房子，已和上家簽訂購房合同，中介此時才提醒他，如果申請公積金貸款，要貸足110萬元，需要提前準備。因為，公積金貸款額度要最大化充分利用，有一定前提條件。
采訪中，記者了解到，對于購買首套住宅或改善型第二套普通商品房的購房者來說，公積金貸足50萬元需滿足其賬戶余額大于12500元，月繳額大于780元。當公積金月繳額大于780元而余額不足12500元時，以余額的40倍計算；當余額大于12500元而月繳額不足780元時，可貸金額則為月繳額/0.14×6×可貸年限。
此外，當月繳額和余額都滿足條件，分別用上述兩種方式計算出結果后選擇低的金額。補充公積金貸足10萬元需滿足條件：余額大于5000元且連續(xù)正常繳納6個月以上。
經中介提醒后，夏先生去銀行辦理中止公積金沖還貸，但他和太太的公積金賬戶余額要達到上述大于12500萬元的要求，至少還要5個月。而按他們置換時和上家簽訂合同的進程，3個月后，就必須向銀行申請貸款。
夏先生頗感懊悔：早知道，現在住的房子，就早點把公積金扣款停了。現在，他和上家商量能否讓他再多充幾個月公積金，盡量多申請些公積金額度，但夏先生也知道，原先申請110萬元的額度是一定來不及了。
60萬元公積金變商貸
25年多付利息20萬元
不能“頂格”申請到公積金貸款，夏先生會損失多少？記者算了一筆賬。他們預備申請220萬元的組合貸款，其中110萬元商業(yè)貸款，110萬元公積金貸款，以基準利率、等額本息法計算，25年的還款總額為375.28萬元，利息為155.28萬元，每月還款1.25萬元。
如果夏先生這次只能申請到50萬元公積金貸款，那么再貸170萬商業(yè)貸款，仍按25年、基準利率、等額本息法計算，總還款額為394.89萬元，利息174.89萬元，每月還款1.32萬元。兩相比較，總利息支出要多19.61萬元，每月還款要多700元。
如果商業(yè)貸款利率能打到9折，170萬元商業(yè)貸款與50萬元公積金貸款，按上述條件，總還款額為377.79萬元，利息157.79萬元，每月還款1.26萬元。如果貸足110萬元公積金，剩余貸110萬元商業(yè)貸款，那么總還款額為364.22萬元，利息144.22萬元，每月還款1.21萬元。在商業(yè)貸款利率打9折的情況下，如果夏先生貸足公積金，每月要少還500元，25年總利息支出減少15.57萬元。
此外，業(yè)內人士還提醒，公積金可貸年限和房齡等因素有關。5年內竣工的房子，最高可貸30年；房齡6-19年的房子，最高可貸年限=35-房齡；房齡超過20年的房子，最高可貸15年；男性最高貸到65歲，女性貸到60歲。
消費提醒
如何貸足50萬元
公積金貸足50萬元需滿足其賬戶余額大于12500元，月繳額大于780元。當公積金月繳額大于780元而余額不足12500元時，以余額的40倍計算；當余額大于12500元而月繳額不足780元時，可貸金額則為月繳額/0.14×6×可貸年限。
此外，當月繳額和余額都滿足條件，分別用上述兩種方式計算出結果后選擇低的金額。補充公積金貸足10萬元需滿足條件：余額大于5000元且連續(xù)正常繳納6個月以上。 （來源：東方網）