10月4日，強臺風“彩虹”在湛江市坡頭區沿海登陸，廣東不少地方房屋出現門窗破碎掉落，戶主損失較大。面對因火災、爆炸、臺風、暴雨等原因意外情況造成房屋受損，可否投保相關的商業保險？記者為此咨詢了東莞保險人士韓先生。
據韓先生介紹，如果房屋由于以下三個原因發生損壞的話，保險公司都會按照約定進行賠償：一是火災和爆炸；二是空中運行物體墜落、外界物體倒塌；三是臺風、暴風、暴雨、龍卷風、雷擊、洪水、冰雹、雪災、崖崩、突發性滑坡、地面突然塌陷等。
韓先生稱，在這個基礎上，市民可根據要投保的范圍選擇房屋相關保險產品，主要有兩種，一個是個人貸款抵押房屋綜合保險，另一個是家庭財產保險，兩者投保的范圍不同，但理賠時都需要滿足因前面三個原因造成的損壞這一要求。
據了解，房貸險中的財產損失責任涵蓋了因火災、爆炸、暴風、暴雨等原因造成抵押房屋的損失，保險公司將會賠付。在具體賠付環節，保險公司將按照受損財產的市價進行賠償，但賠償額度不超過保額。如果業主想讓自己的房貸險具有“抗臺風”功能，在購買該保險時一定要看清楚責任范圍。
但值得注意的是，經核保后，如果實際確定的保險金額小于貸款金額，那就需要按照實際保險金額與貸款金額的百分比，償還貸款余款的本息，保險合同也隨之終止。如果還貸人(被保險人)因意外傷害事故死亡或傷殘，并因此喪失全部或部分還貸能力，還貸責任可以通過房屋貸款保險轉嫁給保險公司，即保險公司將代借款人向銀行還款。
家財險靈活多樣保費低
韓先生表示，除了房貸險外，還有一種保險直接針對家庭財產，價格便宜，非常適合臺風多的東莞市民。
“家財險的普及面不是很廣，但卻可直接保障因臺風帶來的損失，且價格便宜，純消費型家財險通常在10 0元以內，有的甚至只要15元。”東莞一家保險公司主管陳先生說。
據介紹，絕大多數家財險都規定，可以保障臺風、龍卷風、暴風、暴雨使房屋主要結構(外墻、屋頂、屋架)倒塌等造成的損失。需要提醒的是，必須要臺風與損失有因果關系才能獲賠。
目前各家保險公司推出的家庭財產綜合保險承保范圍不盡相同，但一般都會包括房屋、室內裝修、家具家電等；除了臺風暴雨保障之外，有些家財險還包括火災、財產盜搶、房屋漏水等保障，甚至寵物傷人、高空墜物等責任險保障功能。但若家里面的珠寶、古玩、字畫遭到了“水災”，有些保險公司對這些財產需要通過特別約定投保，增加保費。
韓先生提醒，如果上述兩種保險業主都沒有購買，也可以咨詢一下小區的物業公司。如果小區投保了物業責任險，即便業主自己沒掏錢，臺風造成損失了也有可能獲得保險公司的理賠。
（來源：《南方都市報》）